Кредит малому бизнесу в России. Возможности получения и условия

В многих странах современного мира экономика серьезно зависит от деятельности отдельных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Понимая важность этой деятельности для общества, государства и отдельные финансовые учреждения уделяют ей серьезное внимание, разрабатывают и внедряют специальные программы поддержки, дают кредиты малому бизнесу. Подобные мероприятия проводятся и в России.

В процессе своей работы предприниматель часто нуждается в привлечении внешнего финансирования для развития существующего бизнеса, или создания нового направления деятельности. Это ему необходимо для поддержания и увеличения оборота, закупок новых партий товара, а также при организации инвестирования нового проекта, строительства, или покупки зданий, приобретении необходимого оборудования и механизмов.

Во втором случае требуются займы на длительный срок, и такая схема работы достаточно интересна для самих банков, поэтому получение инвестиционного кредита является для их клиента не такой сложной процедурой. Финансисты могут потребовать от заемщика детальный бизнес-план, который будет проверен специалистами и в результате они сделают оценку экономической целесообразности предлагаемого к воплощению проекта, тем самым обеспечив себе уверенность в возврате выданных денежных средств. Оборудование, недвижимость, транспортные средства – все эти объекты могут быть акцептированы банком в качестве залога, что также будет для него весомой гарантией при принятии решения о выдаче такого кредита. Подходящую процентную ставку и условия договора займа довольно просто найти, так как различных программ финансирования на современном рынке достаточно много.

Случай, когда кредит малому бизнесу нужен для вложения в оборотные средства, более сложен. Российские банкиры неохотно идут на популярные в развитых странах и очень удобные для предпринимателя овердрафтные схемы, когда из выделенной кредитной линии берутся только необходимые суммы. Также их мало интересуют краткосрочные, сроком менее одного года займы. В качестве гарантии возврата они вряд ли примут товар, а скорее потребуют недвижимость, наличие поручителей. Одна из самых низких ставок по таким кредитам анонсирована банком с государственным участием, ВТБ. Она составляет 12,7 %, но ограничена целым рядом условий для потенциального заемщика. В реальности сегодня она составляет сегодня около 16-18% годовых, а в случае необходимости срочного кредитования может достигать нескольких десятков процентов.

 В целом можно констатировать, что, несмотря на всевозможные декларации, существующие на сегодняшний день программы малоэффективны. Кредит малому бизнесу не доступен в необходимой мере. При официальной ставке рефинансирования 8% он может на практике составить все 40%, что в результате существенно снижает конкурентоспособность российского предпринимателя.

Опубликовано 10.03.2012